Калькулятор выплат из капитала

Какую равную выплату даст капитал на выбранный срок

Калькулятор распределяет начальный капитал на равные выплаты в течение конечного числа лет. Если доходность равна нулю, сумма просто делится на число выплат: 1 200 000 ₽ на 10 лет при ежемесячной выдаче дадут 10 000 ₽ в месяц. При заданной положительной ставке деньги, которые ещё не выплачены, условно приносят доход, поэтому равная выплата может быть выше. Ставку вводит сам пользователь; результат показывает математический сценарий, а не обещание банка или инвестиционного продукта.

Выберите, когда человек получает первую сумму. «В конце периода» означает первую выплату через месяц, квартал или год после старта. «В начале периода» означает выплату сразу. Из-за этого в начале часть капитала уходит раньше и успевает принести меньше условного дохода. Частота и момент выплаты меняют ответ даже при тех же капитале, сроке и годовой ставке.

Почему ставка делится на частоту выплат

В расчёте годовая ставка считается номинальной, а начисление происходит с той же частотой, с которой идут выплаты. При 12 выплатах в год ставка за один месяц равна годовой ставке, делённой на 12; при четырёх выплатах ставка за квартал равна годовой ставке, делённой на 4. Число периодов равно сроку в годах, умноженному на частоту. Калькулятор принимает целое число лет, так что при сроке 10 лет и ежемесячном режиме получает ровно 120 выплат.

Для выплат в конце периода применяется формула текущей стоимости конечного потока. Обозначим капитал как C, ставку за период как i, число выплат как n, а размер выплаты как P. Тогда C = P × [1 − (1 + i)⁻ⁿ] / i. Калькулятор решает это равенство относительно P. При нулевой ставке деление на i не требуется: P = C / n. Для выплат в начале периода найденная сумма дополнительно делится на (1 + i), потому что первый платёж происходит немедленно.

Все начисления считаются без промежуточного округления до копеек. На экране итог показывается с точностью до двух знаков, поэтому произведение видимой выплаты на число периодов иногда отличается от строки «Всего выплат» на несколько копеек. Это следствие отображения, а не скрытого сбора или дополнительного платежа.

Как меняются выплаты в разных сценариях

Деньги без доходности. Капитал 1 200 000 ₽, ставка 0%, срок 10 лет и 12 выплат в год дают 10 000 ₽ ежемесячно. Выплата в начале или конце месяца при нулевой ставке одинаковая. Этот сценарий удобен как нижняя базовая линия сравнения: вся сумма выплат равна начальному капиталу и не зависит от рыночных предположений.

Сценарий с доходностью 6%. Для тех же 1 200 000 ₽ и 10 лет при номинальной годовой ставке 6% выплата в конце каждого месяца составляет около 13 322,46 ₽. За 120 периодов модель даст примерно 1 598 695,23 ₽ выплат. Разница с первоначальным капиталом, около 398 695,23 ₽, появляется только при предположении, что остаток действительно получает заданную ставку каждый месяц.

Первая выплата сразу. Если в предыдущем примере выдавать деньги в начале каждого месяца, сумма снижается примерно до 13 256,18 ₽. За 120 выдач модель насчитает 1 590 741,52 ₽. Разница не является комиссией: часть капитала каждый месяц покидает счёт раньше и уже не участвует в начислении дохода до конца месяца.

Квартальный бюджет. Капитал 600 000 ₽, нулевая ставка и срок 5 лет при четырёх выплатах в год дают 20 равных квартальных сумм по 30 000 ₽. Если планировать аренду или обучение, которые оплачиваются раз в квартал, такой режим лучше соответствует календарю расходов, чем пересчёт месячной суммы «на глаз».

Одна выдача в год. Для капитала 100 000 ₽, срока 2 года и годовой ставки 12% выплаты в конце каждого года составят около 59 169,81 ₽. Суммарно модель выдаст 118 339,62 ₽. Это не эквивалент двух половин по 50 000 ₽: первая половина остаётся в капитале до конца первого года, а другая работает ещё год после неё.

Длинный срок при скромной ставке. Капитал 1 000 000 ₽, 20 лет и 3% годовых при месячной частоте дают примерно 5 545,98 ₽ в конце месяца. Даже если на длинной дистанции итог выплат по модели превышает капитал, покупательная способность каждой будущей суммы может уменьшаться из-за инфляции. Сравнивайте номинальные рубли с будущими тратами осторожно, особенно при сроке в десятилетия.

Что проверить перед применением результата

Ставка в поле является сценарием. Она должна описывать доходность остатка капитала после применимых расходов, если вы хотите получить приближение к сумме, которую действительно можно выдавать. Калькулятор не знает комиссий, налогов, изменения ставки, потерь, инфляции и досрочных снятий. При неопределённой доходности полезно посчитать несколько вариантов, например 0%, 3% и 6%, а не принять один оптимистичный ответ за план обязательных расходов.

Если выплаты должны индексироваться, то есть расти со временем, равная сумма уже не соответствует задаче. Если нужен нетронутый остаток в конце срока, эта модель тоже не подходит: она распределяет весь капитал по выбранному потоку. Для сохранения капитала и оценки постоянного дохода есть отдельный калькулятор бессрочной ренты, но там принципиально другой вопрос и более строгие допущения. Если цель ещё только накопить нужную сумму, полезнее начать с расчёта срока накопления.

Уточните договорную периодичность начисления. Годовая ставка 12% при ежемесячном начислении в этой модели превращается в 1% за месяц, но эффективная годовая доходность окажется не ровно 12%. Если продукт указывает эффективную ставку или начисляет доход по дневному остатку, простое деление годовой цифры на 12 уже не воспроизводит его график. Для решения о реальной покупке аннуитета или инвестиционного продукта нужны условия договора и сценарий риска, а не только формула.

Важно! Равная расчётная выплата не гарантирует, что капитал сохранит стоимость или фактическая доходность будет постоянной. Не используйте результат как единственное основание для обязательных платежей или пенсионного плана.

Похожие калькуляторы

Возможно вам пригодятся ещё несколько калькуляторов по данной теме:

• Калькулятор бессрочной ренты. Введите первую годовую выплату и ставки, чтобы оценить стоимость потока.
• Калькулятор сложного процента. Рассчитайте на инвесткалькуляторе сумму, полученную в результате применения сложного процента с реинвестированием, регулярным пополнением, капитализацией и с примерами.
• Калькулятор накоплений на цель. Узнайте, сколько месяцев копить или сколько откладывать каждый месяц.
• Калькулятор НДС. Выделите сумму НДС из цены или рассчитайте, какой налог нужно прибавить.
• Сумма прописью. Переведите сумму в виде цифр в сумму прописью - текстом. Сделайте расшифровку правильно для договоров и других документов.
• Калькулятор НДФЛ. Рассчитайте НДФЛ с зарплаты и других доходов. Калькулятор учитывает прогрессивную шкалу, налоговый вычет и сумму до или после налога.
• Калькулятор пиццы. Сравните два заказа по диаметру, количеству и полной цене: калькулятор покажет цену одинаковой площади пиццы.
• Бросить монетку онлайн. С помощью данной формы вы можете подбросить монетку онлайн любое количество раз.
• Калькулятор стоимости владения автомобилем. Узнайте полную стоимость месяца и километра, отдельно увидев текущие расходы.
• Калькулятор вклада и депозита. Введите сумму, срок и годовую ставку, выберите капитализацию и при необходимости добавьте ежемесячное пополнение.

Есть что добавить?

Напишите своё мнение, комментарий или предложение.