Калькулятор личного бюджета

Сколько денег останется после расходов и накоплений

Личный бюджет отвечает на простой вопрос: хватит ли дохода на запланированные расходы и сколько останется свободных денег. Калькулятор складывает регулярные траты, переводит нерегулярные годовые расходы в месячный эквивалент, вычитает их и сумму накоплений из дохода за месяц. Положительный итог означает свободный остаток, отрицательный показывает размер дефицита. Здесь сравниваются суммы одного и того же периода, поэтому разовый годовой платёж не нужно целиком переносить в один обычный месяц.

Свободный остаток = месячный доход − постоянные расходы − годовые расходы / 12 − накопления

Например, семья получает 100 000 ₽ в месяц, тратит 60 000 ₽ регулярно, планирует 120 000 ₽ годовых нерегулярных платежей и откладывает 10 000 ₽. Годовые расходы превращаются в 10 000 ₽ за месяц. Свободный остаток равен 20 000 ₽, а условный годовой эквивалент при неизменном плане составляет 240 000 ₽. Это не прогноз дохода: это двенадцать повторений одинакового месячного бюджета.

В поле дохода используйте деньги, которыми семья действительно может распоряжаться после удержаний. Если доходов несколько, сложите их за один месяц: зарплату, регулярную подработку и другие предсказуемые поступления. Единичную премию не стоит автоматически превращать в постоянный доход. При нерегулярной занятости лучше посчитать несколько вариантов месяца, включая слабый, а не принимать удачный месяц за норму.

Как разделить расходы без потери редких платежей

В первую группу внесите то, что обычно оплачивается каждый месяц: жильё, коммунальные услуги, продукты, транспорт, связь, детский сад, обязательный платёж по кредиту. Не требуется угадывать единственно правильные категории. Название строки можно изменить, а ненужную удалить. Важно лишь, чтобы сумма отражала ваш план и один платёж не оказался в двух строках.

Если заказываете помощь по дому, сначала сравните стоимость уборки по площади и по часам, а затем перенесите подходящую месячную сумму в бюджет.

Во вторую группу внесите платежи, которые возникают не ежемесячно: страховку, обслуживание автомобиля, ремонт, подарки, сезонную одежду, поездку к родственникам. Указывайте сумму за полный год. Калькулятор делит её на 12, создавая ежемесячный резерв. Если страхование стоит 24 000 ₽ в год, в бюджет попадёт 2 000 ₽ в месяц. Отложенные деньги при этом не становятся свободным остатком: у них уже есть назначение.

Накопления на отдельную цель учитываются ещё одной строкой плана. Если вы отправляете 15 000 ₽ на вклад после зарплаты, вычтите их здесь. Когда та же сумма уже включена в категорию расходов, повторно вычитать её нельзя. Положительный остаток после накоплений можно распределить позже; калькулятор не решает за вас, увеличить ли резерв, закрыть долг или потратить деньги.

Что меняется в разных жизненных планах

Обычный месяц с запасом. Доход 100 000 ₽, регулярные расходы 60 000 ₽, накопления 20 000 ₽ и нулевые годовые траты дают свободные 20 000 ₽. Если все суммы сохранятся двенадцать месяцев, арифметический годовой эквивалент составит 240 000 ₽. Эти деньги не нужно заранее обещать каждой будущей покупке.

План уже уходит в минус. При доходе 100 000 ₽, регулярных тратах 110 000 ₽ и накоплениях 20 000 ₽ дефицит равен 30 000 ₽ в месяц. Снижение плана накоплений до нуля всё ещё оставит дефицит 10 000 ₽. Значит, проблема не только в сумме, которую хотелось откладывать: текущие траты выше дохода.

Страховка и ремонт спрятаны за календарём. Доход 95 000 ₽, постоянные расходы 70 000 ₽ и накопления 20 000 ₽ на первый взгляд дают 5 000 ₽ свободных денег. Но если в году ожидаются страховки и ремонт на 120 000 ₽, их месячная доля равна 10 000 ₽. Итог меняется на дефицит 5 000 ₽, хотя ежемесячные выписки не выглядели тревожно.

Семейный бюджет из двух доходов. Поступления 80 000 ₽ и 60 000 ₽ дают 140 000 ₽ за месяц. Жильё, продукты и транспорт вместе стоят 100 000 ₽, на годовые покупки запланировано 120 000 ₽, а на накопления 20 000 ₽ ежемесячно. После деления годовых трат на 12 остаётся 10 000 ₽. Если один доход пропадёт, те же обязательства уже не помещаются в бюджет; такой сценарий стоит проверить отдельно.

Небольшой бюджет с нерегулярным счётом. Доход 50 000 ₽, обычные расходы 30 000 ₽, накопления 10 000 ₽ и годовой счёт 12 000 ₽ дают остаток 9 000 ₽ в месяц. Годовой платёж занимает лишь 1 000 ₽ месячного плана, но если забыть об этой тысяче, платить счёт придётся из денег на другую цель.

Временный месяц без дохода. При нулевом доходе и необходимых расходах 20 000 ₽ калькулятор покажет дефицит 20 000 ₽, если накопления тоже равны нулю. Это не ошибка: план показывает, сколько придётся покрыть из уже собранного запаса. Посчитать, на сколько месяцев хватит такого запаса, поможет калькулятор финансовой подушки.

Как читать остаток и доли расходов

Сначала смотрите на знак результата. Ноль означает, что план распределил весь доход; это может быть осознанный выбор, но на непредвиденный счёт свободного места уже нет. Положительная сумма остаётся после всех указанных категорий, а отрицательная показывает, на сколько нужно уменьшить план трат, изменить накопления или увеличить поступления. Дефицит не исчезает от того, что часть расходов названа «редкой».

В подробностях видна доля каждой статьи среди всех расходов, включая месячный эквивалент годовых. Например, при расходах 80 000 ₽ аренда 40 000 ₽ займёт 50%. Это удобная проверка масштаба: поиск экономии в статье на 500 ₽ не исправит разрыв в 20 000 ₽. Доли не включают накопления, потому что они показаны отдельным решением о распределении денег.

Годовой эквивалент не учитывает рост цен, изменение зарплаты, проценты по накоплениям и фактические даты платежей. Он нужен для сравнения планов, а не для обещания будущего остатка на счёте. Если доход нестабилен, повторите расчёт для обычного и слабого месяца. Если цель накоплений уже известна, расчёт срока накопления поможет связать ежемесячный взнос с будущей суммой.

План и факт требуют разных чисел

В этой форме удобнее составлять план следующего типичного месяца. Для проверки прошедшего месяца замените все плановые значения фактическими. Не оставляйте в одной группе запланированную аренду и реально потраченные деньги на продукты: получившийся остаток нельзя сопоставить ни с банковским счётом, ни с планом. Полезно сохранять одинаковые названия категорий от месяца к месяцу, чтобы понять, где отклонение повторяется.

Платёж по кредиту относится к месячным расходам, если вы его действительно выплачиваете. Но весь остаток долга не является расходом этого месяца. Для снимка имущества и обязательств существует отдельный калькулятор чистого капитала. Бюджет измеряет поток денег за период, а капитал показывает запас на выбранную дату. Поэтому хороший бюджет может сосуществовать с большим долгом, а дорогая квартира не оплатит счета сама по себе.

Введённые строки и суммы сохраняются в рамках текущей вкладки браузера, чтобы случайная перезагрузка не сбросила работу. Данные не отправляются на сервер этим калькулятором. На общем компьютере после работы закройте вкладку и учитывайте, что поведение хранения зависит от настроек браузера. Для долгого учёта расходов всё равно нужны выписки или собственная таблица: калькулятор не импортирует операции и не проверяет их полноту.

Похожие калькуляторы

Возможно вам пригодятся ещё несколько калькуляторов по данной теме:

• Калькулятор чистого капитала. Добавьте активы и остатки долгов, чтобы оценить капитал на сегодня.
• Калькулятор стоимости уборки. Укажите площадь или время и ставку, чтобы рассчитать цену уборки.
• Калькулятор финансовой подушки. Укажите обязательные расходы и выберите, на сколько месяцев нужен запас.
• Калькулятор накоплений на цель. Узнайте, сколько месяцев копить или сколько откладывать каждый месяц.
• Калькулятор НДС. Выделите сумму НДС из цены или рассчитайте, какой налог нужно прибавить.
• Сумма прописью. Переведите сумму в виде цифр в сумму прописью - текстом. Сделайте расшифровку правильно для договоров и других документов.
• Калькулятор НДФЛ. Рассчитайте НДФЛ с зарплаты и других доходов. Калькулятор учитывает прогрессивную шкалу, налоговый вычет и сумму до или после налога.
• Калькулятор пиццы. Сравните два заказа по диаметру, количеству и полной цене: калькулятор покажет цену одинаковой площади пиццы.
• Бросить монетку онлайн. С помощью данной формы вы можете подбросить монетку онлайн любое количество раз.
• Калькулятор стоимости владения автомобилем. Узнайте полную стоимость месяца и километра, отдельно увидев текущие расходы.

Есть что добавить?

Напишите своё мнение, комментарий или предложение.